老张昨天想从银行卡里取8万元现金，到柜台一说，工作人员没马上办，而是先让他填了一张表，还问了钱的用途。他纳闷：这又不是偷抢来的钱，为啥取个现还得‘打报告’？
5万元以上现金提取，银行必须登记
根据中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，个人单日单笔或累计提取现金超过5万元（含），银行必须向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告，并核实客户身份、资金来源和用途。
注意：是“现金提取”，不是转账。比如你转100万给朋友，银行不报；但你去柜台领走6万现金，就必须报。
微信、支付宝也有门槛
第三方支付平台虽不直接适用银行监管条款，但同样受《非银行支付机构网络支付业务管理办法》约束。单日提现超5万元，系统常会触发人工审核，要求补充说明用途，比如“购房首付”“医疗支出”“归还借款”等。若频繁大额提现且无合理解释，账户可能被限制或暂停服务。
哪些情况容易被重点关注？
以下行为并非违法，但易引发风控响应：
- 同一人短期内多次接近5万元提现（如连续3天各提4.9万元）
- 刚收到大额转入，立刻全额提现
- 提现后短时间内又通过他人账户分散转出
- 填写用途模糊，如“日常开销”“备用金”等
去年杭州一位个体户老板，每月固定提4.8万元发工资，连续半年未变，系统自动标注为“低风险常规操作”；而隔壁新开的网店主，首月就提了两次4.95万元，客服当天就来电核实。
报备≠被怀疑，只是合规动作
银行和支付平台上报信息，是法律强制要求，不是针对某个人。就像超市收银员扫完商品要录入系统一样，这是流程闭环的一部分。只要资金来源合法、用途真实，如实填写即可，无需担心影响信用或账户安全。
下次去银行取钱前，不妨提前想好一句话说明用途——不是应付检查，是帮自己省时间。